Motivation

L’approche de la retraite représente souvent un moment charnière dans la planification financière. À mesure que l’activité professionnelle ralentit, l’importance de l’épargne accumulée devient plus évidente. Comment la gérer au mieux ? Entre le PER, l’assurance-vie, la tontine et le PEA, les seniors disposent d’un éventail d’options pour tirer le meilleur parti de chaque enveloppe protectrice et se constituer un patrimoine solide.

Maximiser les avantages du PER

ImportantLe PER (Plan d’épargne retraite) est un outil efficace pour accumuler des fonds en vue de la retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs. Le capital accumulé peut être récupéré sous forme de capital ou de rente, soumis(e) à l’impôt.

En 2024, le plafond de déduction du PER peut atteindre 35 194 euros pour les salariés et 85 780 euros pour les travailleurs non-salariés. Il est également possible de profiter rétroactivement des plafonds de déductibilité non consommés des trois années précédentes et de les mutualiser avec ceux de son conjoint.

Il convient toutefois de préciser que le PER ne peut être dénoué avant l’âge de la retraite, sauf cas exceptionnels (décès du conjoint, invalidité, surendettement, liquidation judiciaire, fin de droits au chômage, etc.) ou achat de sa résidence principale.

L’assurance-vie : un pilier incontournable

ImportantL’assurance-vie offre une multitude d’avantages pour les seniors. Elle permet de capitaliser en franchise fiscale, de générer des revenus complémentaires et de protéger ses proches grâce à un régime successoral avantageux.

Les gains générés par les supports en unités de compte (UC) ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu tant qu’ils restent investis. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont dus chaque année sur le fonds en euros et à la sortie pour les UC.

Par ailleurs, les retraits sont possibles à tout moment, et les revenus générés sont taxables sur la base d’un prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), dont le taux varie selon la date des versements et le montant des retraits.

Le contrat d’assurance-vie n’entre pas dans l’actif successoral et peut être transmis au bénéficiaire de son choix en franchise de droits jusqu’à 152 500 euros. Une taxe de 20 % s’applique entre 152 500 et 700 000 euros, puis 31,25 % au-delà de 700 000 euros.

Pour tirer pleinement profit de cet instrument financier, il est recommandé de détenir plusieurs contrats afin de diversifier les allocations et d’optimiser les prélèvements fiscaux.

Optimiser les revenus avec la tontine

La tontine est un placement atypique qui constitue une alternative intéressante pour générer des revenus complémentaires à la retraite. Son fonctionnement repose sur la mutualisation des versements des souscripteurs sur une durée déterminée (25 ans généralement).

• L’assureur met en place une nouvelle association tontinière tous les ans. Les souscripteurs ont le choix d’y adhérer dès sa création ou d’investir dans une association ouverte antérieurement.
• Les gestionnaires peuvent investir sur des marchés financiers variés, ce qui leur permet de générer des rendements potentiellement élevés.
• Les gains sont taxés à 7,5 % après abattement de 4 600 euros (ou 9 200 euros pour un couple) et il est possible de désigner des bénéficiaires qui recevront le capital accumulé au décès du souscripteur.

Ce placement s’adresse aux seniors en quête d’un placement original, peu liquide, mais potentiellement rémunérateur pour générer des revenus complémentaires à la retraite.

Profiter de la dynamique boursière avec le PEA

Assoupli par la loi Pacte, le PEA (Plan d’épargne en actions) permet de constituer un portefeuille d’actions européennes en vue d’une plus-value à long terme. Les gains générés sont exonérés d’impôts sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux restent dus.

• Les plus-values et dividendes ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, uniquement aux prélèvements sociaux de 17,2 %.
• Le PEA est idéal pour les investisseurs audacieux qui recherchent une performance sur les marchés boursiers.
• Le montant total des versements sur un PEA est limité à 225 000 euros (150 000 euros sur le PEA, et 75 000 euros pour le PEA PME).

Le PEA est un outil de diversification précieux pour les seniors qui cherchent à dynamiser leur épargne et à profiter du potentiel de croissance des marchés boursiers.

1. Adopter des méthodes d’apprentissage efficaces : Pour réussir dans les études, il est essentiel d’adopter des méthodes d’apprentissage efficaces. Cela peut inclure l’utilisation de techniques de mémorisation telles que la répétition espacée, la prise de notes organisée et la pratique régulière des concepts étudiés.
2. Développer des stratégies d’examen efficaces : Réussir les examens est une partie importante du parcours éducatif. Dans cette rubrique, nous partageons des stratégies et des conseils pour mieux se préparer aux examens, gérer le stress pendant les épreuves et optimiser les performances le jour de l’examen.
3. Cultiver la motivation à l’apprentissage : La motivation joue un rôle crucial dans la réussite scolaire. Nous explorons des méthodes pour cultiver et maintenir la motivation à l’apprentissage, y compris l’établissement d’objectifs clairs, la recherche de sources d’inspiration et la célébration des progrès réalisés.
4. Trouver un équilibre entre les études et la vie personnelle : Pour réussir dans les études, il est important de trouver un équilibre sain entre les obligations académiques et les activités de la vie quotidienne. Nous discutons de l’importance de l’autogestion du temps, de la prise de pauses régulières et de l’attention portée au bien-être mental et physique.
5. Chercher de l’aide en cas de besoin : Enfin, nous encourageons les étudiants à rechercher de l’aide en cas de besoin. Que ce soit en demandant de l’aide à un enseignant, en rejoignant des groupes d’étude ou en consultant des ressources en ligne, il est important de reconnaître quand on a besoin d’assistance et de chercher le soutien nécessaire.

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1. Prendre soin de son corps : La première étape pour maintenir une bonne santé est de prendre soin de son corps. Cela inclut une alimentation équilibrée, riche en fruits, légumes, grains entiers et protéines maigres, ainsi qu’une activité physique régulière. Nous discutons également de l’importance de l’hygiène personnelle, du sommeil adéquat et de la gestion du stress pour favoriser un corps sain.
2. Cultiver une santé mentale positive : En plus de prendre soin de notre corps, il est essentiel de cultiver une santé mentale positive. Nous abordons des sujets tels que la gestion du stress, la relaxation, la méditation et la pleine conscience pour aider à réduire l’anxiété et à promouvoir le bien-être émotionnel. Nous discutons également de l’importance de demander de l’aide en cas de besoin et de briser les stigmates entourant la santé mentale.
3. Adopter un mode de vie équilibré : Pour maintenir un équilibre entre le corps et l’esprit, il est important d’adopter un mode de vie équilibré. Cela signifie trouver un équilibre entre le travail et le repos, l’activité et la détente, ainsi que les interactions sociales et le temps seul. Nous explorons également des stratégies pour gérer efficacement son temps et ses priorités afin de maintenir un mode de vie sain et équilibré.
4. Pratiquer l’auto-soin : Enfin, nous discutons de l’importance de pratiquer l’auto-soin en prenant du temps pour soi-même et en faisant des activités qui nous rendent heureux et épanouis. Cela peut inclure des passe-temps, des activités créatives, des loisirs en plein air ou simplement prendre le temps de se détendre et de se ressourcer.

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1. Partager des histoires inspirantes : Dans cette rubrique, nous mettons en lumière des histoires inspirantes de personnes ordinaires qui ont surmonté des obstacles, réalisé des rêves ou fait une différence positive dans la vie des autres. Ces récits nous rappellent la force de la résilience humaine et nous inspirent à persévérer malgré les défis.
2. Découvrir des citations inspirantes : Les mots ont le pouvoir de nous élever et de nous motiver. Dans cette rubrique, nous partageons des citations inspirantes de philosophes, d’écrivains, de leaders et de personnalités inspirantes du monde entier. Ces citations nous encouragent à croire en nous-mêmes, à rester optimistes et à poursuivre nos rêves avec détermination.
3. Trouver la beauté dans les petites choses : Parfois, l’inspiration se trouve dans les moments simples de la vie quotidienne. Dans cette rubrique, nous mettons en avant la beauté des petites choses – un lever de soleil éclatant, un sourire chaleureux, un acte de gentillesse spontané. Ces petites joies nous rappellent de rester reconnaissants et ouverts aux merveilles qui nous entourent.
4. Cultiver une attitude positive : Enfin, nous explorons des stratégies pour cultiver une attitude positive et optimiste dans la vie de tous les jours. Que ce soit par la pratique de la gratitude, la méditation, le développement de la résilience émotionnelle ou simplement en choisissant de voir le verre à moitié plein, nous montrons comment chacun peut trouver de l’inspiration dans chaque jour.

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1. Trouver sa source de motivation : La première étape pour rester motivé au travail est de trouver ce qui vous inspire et vous passionne. Identifiez vos valeurs, vos intérêts et vos objectifs professionnels, et cherchez des moyens de les aligner avec votre travail quotidien.
2. Fixer des objectifs professionnels clairs : Définissez des objectifs professionnels clairs et réalisables pour vous-même. Que ce soit une promotion, l’acquisition de nouvelles compétences ou le développement d’un projet, avoir des objectifs tangibles vous donne quelque chose à poursuivre et vous maintient motivé.
3. Développer ses compétences professionnelles : Investissez dans le développement de vos compétences professionnelles en participant à des formations, en suivant des cours en ligne, en lisant des livres professionnels et en recherchant des mentors dans votre domaine. Plus vous développerez vos compétences, plus vous vous sentirez confiant et compétent dans votre travail.
4. Trouver un équilibre entre vie professionnelle et vie privée : Il est important de maintenir un équilibre sain entre votre vie professionnelle et votre vie personnelle pour éviter l’épuisement professionnel et maintenir votre motivation. Accordez-vous du temps pour les loisirs, la famille et les amis afin de recharger vos batteries et rester concentré au travail.
5. Cultiver un environnement de travail positif : Créez un environnement de travail positif en encourageant la collaboration, la reconnaissance et le soutien entre collègues. Avoir des relations positives avec vos collègues et vos supérieurs peut renforcer votre motivation et votre engagement au travail.

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Fixez des objectifs clairs et réalisables : La première étape du développement personnel est de définir des objectifs clairs et réalisables. Prenez le temps de réfléchir à ce que vous voulez accomplir et écrivez vos objectifs de manière spécifique, mesurable, atteignable, pertinent et temporellement défini (SMART).

1. Organisez votre temps : La gestion efficace du temps est essentielle pour accroître sa productivité. Établissez un emploi du temps bien planifié et identifiez les tâches prioritaires. Utilisez des outils de gestion du temps tels que les listes de tâches, les calendriers et les applications de productivité pour vous aider à rester organisé.
2. Cultivez des habitudes saines : Prenez soin de votre bien-être physique et mental en cultivant des habitudes saines. Cela inclut une alimentation équilibrée, suffisamment de sommeil, de l’exercice régulier et des pratiques de relaxation telles que la méditation ou le yoga.
3. Apprenez en permanence : Le développement personnel implique un engagement envers l’apprentissage continu. Cherchez des opportunités d’acquérir de nouvelles compétences, de lire des livres inspirants, d’assister à des conférences ou de suivre des cours en ligne dans des domaines qui vous intéressent.
4. Faites preuve de persévérance et de résilience : Le chemin du développement personnel peut être semé d’obstacles et de défis. Faites preuve de persévérance et de résilience face à l’adversité. Utilisez les échecs comme des occasions d’apprentissage et continuez à avancer malgré les revers.
5. Trouvez un mentor ou un coach : Avoir un mentor ou un coach peut être extrêmement bénéfique dans votre voyage vers le développement personnel. Cherchez quelqu’un qui peut vous guider, vous conseiller et vous encourager à atteindre vos objectifs.

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